Saviez-vous que si vous avez moins de 35 ans ou si votre famille a des enfants à charge, vous pouvez bénéficier des aides du gouvernement pour acheter votre première maison, même sans avoir suffisamment d’économies ? Dites adieu à la location grâce à cette initiative valable, dans un premier temps, jusqu’à fin 2025.
Le ministère du Logement et de l’Agenda urbaine, en collaboration avec l’Institut de Crédit Officiel (ICO), a lancé une ligne de garanties – dotée de 2,5 milliards d’euros – pour faciliter l’accès à une première résidence aux jeunes et aux familles avec enfants à charge. Ces garanties s’adressent aux personnes disposant d’une solvabilité financière mais n’ayant pas encore accumulé les économies nécessaires pour l’apport initial d’un prêt hypothécaire.
Traditionnellement, pour obtenir un prêt immobilier, l’acheteur doit disposer d’au moins 20 % du prix du bien en économies, une somme que les banques ne financent généralement pas.
Cette nouvelle mesure vise à élargir le montant du prêt accordé par la banque sans augmenter le taux d’intérêt, offrant ainsi une garantie gratuite pour le client et pour l’établissement financier.
Grâce à cette initiative, l’ICO propose une garantie couvrant jusqu’à 20 % du prix d’achat, pouvant atteindre 25 % si le bien a une classe énergétique D ou supérieure.
Conditions d’éligibilité
Ces garanties s’adressent aux personnes physiques majeures résidant légalement en Espagne depuis au moins deux ans de manière continue. Les acheteurs ne peuvent être plus de deux, et chacun doit remplir les conditions suivantes :
- Être âgé de moins de 35 ans (aucun des acheteurs ne doit avoir 36 ans au moment de la signature du prêt).
- Pour les familles avec enfants à charge, aucune limite d’âge ne s’applique.
- La maison doit être leur première résidence principale en Espagne.
- Le bien ne peut pas être utilisé pour des activités économiques.
- Aucune dette en situation d’impayé ne doit figurer dans le CIRBE (Central des Risques Bancaires) à la date de la signature du prêt.
- Le patrimoine net de chaque acheteur doit être inférieur à 100 000 euros.
- Le prix d’achat du bien ne peut dépasser le plafond établi pour chaque région.
- Tous les critères de l’article 13 de la Loi Générale sur les Subventions (Loi 38/2003) doivent être respectés.
Pour le programme destiné aux jeunes, les revenus annuels bruts ne doivent pas excéder 4,5 fois l’IPREM en vigueur au moment de la signature du prêt (actuellement 37 800 €). Pour deux acheteurs, leurs revenus combinés ne doivent pas dépasser cette limite individuelle.
Pour les familles avec enfants à charge, le plafond de revenus est majoré de 0,3 fois l’IPREM (2 520 € bruts par an) par enfant.
Pour les familles monoparentales, cette limite peut être augmentée de 70 %.
Autres points à considérer
- Cette aide n’est pas compatible avec d’autres garanties publiques.
- La garantie est valable pour les dix premières années du prêt, même si la durée totale du prêt dépasse cette période. La durée minimale initiale du prêt doit être de cinq ans.
- La banque choisie est responsable d’accorder le financement à partir de ses propres ressources. Elle fixera avec le client les modalités et le type de taux d’intérêt (fixe, variable ou mixte), tout en respectant les meilleures pratiques financières.
- Les établissements financiers peuvent demander la souscription de produits ou services additionnels conformément à leurs procédures habituelles pour les prêts hypothécaires.
Chaque banque établira la liste des documents nécessaires pour entamer la procédure et fournira les modèles de déclarations requis.
Les prêts garantis par cette mesure peuvent être demandés jusqu’au 31 décembre 2025, avec une prolongation possible jusqu’à fin 2027 selon la demande.
Conclusion
Cette initiative est une opportunité précieuse pour les jeunes et les familles avec enfants n’ayant pas encore accumulé l’épargne nécessaire pour concrétiser leur rêve d’accéder à la propriété.
Pour plus d’informations, l’ICO met à disposition un numéro gratuit (900 121 121) et un formulaire de contact sur son site officiel.
