Vous venez de débuter une activité professionnelle rémunérée et vous envisagez d’ouvrir un compte bancaire pour gérer vos finances ? Découvrez s’il vous convient mieux d’opter pour un compte épargne ou un compte courant en fonction de vos besoins et objectifs.
Un compte bancaire est, en résumé, une série de dépôts d’argent auprès d’une institution financière à qui vous prêtez vos fonds. En échange, cette dernière vous permet, non seulement de stocker vos revenus, mais aussi de centraliser diverses opérations financières comme déposer ou retirer de l’argent, effectuer des paiements ou des virements vers d’autres comptes, domicilier des prélèvements ou souscrire à d’autres services financiers.
Un compte peut avoir plusieurs titulaires, et dans ce cas, la manière de gérer les fonds et les opérations peut être de deux types :
- Compte conjoint ou commun : La signature de tous les titulaires est nécessaire pour autoriser toute opération.
- Compte solidaire ou individuel : Chaque titulaire peut opérer librement.
Le système financier espagnol propose différents types de comptes adaptés à toutes les préférences et besoins. La distinction la plus fondamentale et générale se fait entre les comptes courants et les comptes ou livrets d’épargne. Ces deux types de comptes sont des comptes à vue et partagent certaines caractéristiques :
- Liquidité totale : Vous pouvez y déposer ou retirer de l’argent à tout moment.
- Facilité d’ouverture : Bien que cela dépende de chaque banque, il suffit généralement de présenter un document d’identité (DNI, NIF ou carte de résident).
Mais alors, qu'est-ce qui les différencie ?
Caractéristiques d'un compte courant
Le compte courant est conçu pour gérer vos finances personnelles au quotidien et pour effectuer facilement toutes les opérations courantes :
- Déposer des fonds et en disposer à tout moment.
- Encaisser et émettre des chèques.
- Recevoir et envoyer des virements.
- Associer des cartes de débit et de crédit.
- Domicilier des prélèvements ou votre salaire.
- Souscrire à d’autres services financiers comme des prêts ou des hypothèques.
Il est important de vérifier les conditions, car certaines commissions peuvent s’appliquer, par exemple pour la gestion du compte ou certaines opérations comme les virements ou l’utilisation de distributeurs automatiques ne relevant pas de votre banque. Des intérêts peuvent également être appliqués en cas de découvert.
Caractéristiques d'un compte épargne
Les comptes épargne, en revanche, sont conçus pour que l’argent déposé génère un petit rendement avec un très faible risque, à condition de le maintenir immobilisé. Cependant, comme vous pouvez retirer le capital à tout moment, les intérêts sont plus faibles que ceux d’un dépôt à terme. Ces produits sont destinés à l’épargne. Certains offrent une rémunération mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
En général, les comptes épargne sont plus limités qu’un compte courant :
- Ils ne permettent pas de domicilier des prélèvements ou des salaires.
- Ils n’autorisent pas l’association de cartes de débit ou de crédit.
En résumé, si vous avez besoin de gérer facilement et confortablement votre quotidien, un compte courant sera votre meilleure option. Si, en revanche, vous souhaitez vous concentrer sur votre santé financière et commencer à développer l’habitude de l’épargne, il serait judicieux de disposer d’un compte distinct et exclusif où vous pourriez accumuler ce que vous parvenez à économiser, sans mélanger ces fonds avec vos dépenses courantes.
Et que se passe-t-il avec votre argent en cas de faillite de votre banque ?
Depuis 2011, il existe le Fonds de Garantie des Dépôts des Entités de Crédit. Son objectif est de garantir les dépôts en argent et en valeurs ou autres instruments financiers constitués auprès des entités de crédit, avec une limite de 100 000 € pour les dépôts en argent. Pour les dépôts libellés dans une autre devise, l’équivalent est calculé en appliquant les taux de change correspondants.
Comme vous l’avez vu, chaque type de compte répond à des besoins différents. Il est donc essentiel d’examiner votre situation personnelle et de choisir celui qui vous convient le mieux en fonction des facilités offertes.
Conclusion
L’éducation financière joue un rôle clé pour améliorer la qualité de vie, autonomiser les groupes vulnérables, protéger les consommateurs et contribuer à la stabilité économique. La célébration de la Journée de l’Éducation Financière le 7 octobre est un excellent rappel de l’importance de cet outil dans la construction d’une société plus inclusive et durable.
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