Avez-vous déjà compris comment fonctionnent les investissements ? Avez-vous défini vos objectifs ? Identifié votre profil de risque ? Appris à repérer les arnaques et fraudes ? Si oui, il est temps de découvrir certains instruments dans lesquels vous pouvez commencer à investir.
Dans ce cours, nous vous expliquerons ce que sont ces instruments, comment ils fonctionnent et quels en sont les avantages et les inconvénients.
Important : aucune des alternatives présentées ici n’est exempte de risque. Bien que certaines soient moins risquées que d’autres, aucune n’est totalement sûre. Rappelez-vous que tous les investissements, sans exception, comportent un risque, même minime.
Bons du Trésor
Les bons du Trésor sont des instruments de dette émis par l’État français pour financer ses besoins. Ils sont gérés par l’Agence France Trésor (AFT) et sont considérés comme des placements à faible risque.
Comment fonctionnent les bons du Trésor ?
Les bons du Trésor représentent un emprunt contracté par l’État auprès des investisseurs. En échange, vous prêtez de l’argent pour une durée déterminée, et l’État s’engage à vous rembourser avec un intérêt prédéfini.
Les échéances varient généralement entre quelques mois (Bons du Trésor à taux fixe et à intérêts précomptés – BTF) et plusieurs années (Obligations assimilables du Trésor – OAT).
Avantages des bons du Trésor
- aible risque : Soutenus par l’État, ils sont parmi les investissements les plus sûrs disponibles.
- Accessibilité : Possibilité d’investir avec des montants relativement faibles via des plateformes ou institutions financières.
- Stabilité des rendements : Les taux d’intérêt sont fixes et connus à l’avance.
Inconvénients des bons du Trésor
- Rendements limités : Les intérêts sont souvent faibles, et ils peuvent ne pas dépasser l’inflation.
- Disponibilité restreinte : Certains bons nécessitent des montants d’investissement initiaux élevés ou un accès via des intermédiaires spécialisés.
Comment investir dans les bons du Trésor ?
Vous pouvez acheter des bons du Trésor via votre banque, des courtiers en ligne, ou directement par l’intermédiaire de l’Agence France Trésor si vous avez un compte titres.
Comptes à terme
Les comptes à terme sont des produits d’épargne proposés par les banques, où vous déposez une somme d’argent pour une durée déterminée en échange d’un rendement garanti.
Comment fonctionnent les comptes à terme ?
En ouvrant un compte à terme, vous acceptez de bloquer une certaine somme sur une période prédéfinie (6 mois, 1 an, ou plus). À l’échéance, la banque vous restitue le capital avec les intérêts convenus.
Avantages des bons du Trésor
- aible risque : Soutenus par l’État, ils sont parmi les investissements les plus sûrs disponibles.
- Accessibilité : Possibilité d’investir avec des montants relativement faibles via des plateformes ou institutions financières.
- Stabilité des rendements : Les taux d’intérêt sont fixes et connus à l’avance.
Avantages des comptes à terme
- Sécurité : Votre capital est protégé et garantit un rendement défini.
- Facilité d’accès : Pas besoin de connaissances financières approfondies pour investir.
Inconvénients des comptes à terme
- Manque de liquidité : L’argent est bloqué jusqu’à l’échéance.
- Rendement modeste : Les taux proposés sont souvent inférieurs à l’inflation.
Comment investir dans un compte à terme ?
Rendez-vous dans votre banque pour ouvrir un compte à terme. Certains établissements permettent d’effectuer cette démarche en ligne.
SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)
Les SCPI permettent d’investir dans l’immobilier de manière indirecte, sans avoir à acheter un bien en propre.
Comment fonctionnent les SCPI ?
En achetant des parts dans une SCPI, vous devenez copropriétaire d’un portefeuille immobilier (bureaux, commerces, résidences). Les revenus générés par les loyers sont redistribués aux investisseurs sous forme de dividendes.
Avantages des SCPI
- Diversification : Les SCPI investissent dans plusieurs biens, répartissant les risques.
- Rentabilité attractive : Les rendements sont souvent supérieurs à ceux de l’épargne traditionnelle.
- Accessibilité : Possibilité d’investir avec des montants plus faibles qu’un achat immobilier direct.
Inconvénients des SCPI
- Frais élevés : Les frais d’entrée et de gestion peuvent réduire la rentabilité nette.
- Risque lié au marché immobilier : En cas de baisse du marché, les rendements peuvent diminuer.
- Manque de liquidité : La revente des parts peut prendre du temps.
Comment investir dans une SCPI ?
Passez par une plateforme de gestion de patrimoine, une banque, ou directement via une société de gestion de SCPI.
Conclusion
Ces instruments d’investissement présentent des opportunités variées en fonction de vos besoins et de votre tolérance au risque. Les bons du Trésor conviennent à ceux recherchant la sécurité. Les SCPI offrent une exposition à l’immobilier. Les livrets d’épargne et comptes à terme sont idéaux pour les épargnants prudents.
Chaque investissement comporte ses propres risques. Prenez le temps d’évaluer vos objectifs et consultez un conseiller financier si nécessaire.
